Fizess be önkéntes nyugdíjpénztárba!
Vannak kisbefektetők, alacsony kockázatviselési hajlandósággal, akik hosszabb távra fektetnek be és a legmagasabb SZJA-kulccsal (most 40%) adóznak.
Ez a tanács nekik szól. A rövid távú befektetés már inkább spekuláció (amivel szintén lehet keresni).
Fizetésed 1 forintjából 40 fillért SZJA-t levonnak. Tekintsünk el most a többi levonástól, így 60 fillér marad nálad.
Ha ezt 1 forintot önkéntes pénztárba fizeted be, akkor 50 fillért visszakapsz SZJA-kedvezményként és a számládon (a fedezeti alapban) jóváírnak 95-96 fillért péztártól függően. A maradék 4-5 fillér a működési és a likviditási alapba kerül. Tehát ha pénztárba fizetsz be, akkor 10 fillérről lemondasz (60 helyett 50 fillért kapsz) és ezért 95 fillért jóváírnak a számládon. A legtöbb munkahelyen a
bérszámfejtés a fizetés utalásával egyidőben már meg is adja az adókedvezményt, nem kell vele várni a 2000 márciusi adóbevallásig.
Ha most lépsz be önkéntes pénztárba, akkor 10 év várakozási idő után (vagy nyugdíjba vonulásodkor) veheted föl a befizetésed hozamokkal növelt összegét, ha már tag vagy akkor
pár év már le is ketyegett ebből a 10 évből.
Érdemes valamelyik nagyobb (banki-biztosítói) hátterű önkéntes pénztárt választanod. Ügyelj arra, hogy
önkéntes pénztárról van szó: vannak még
magánpénztárak és üzleti biztosítások. Ezekre 25%-os illetve 20%-os szja-kedvezmény jár bizonyos korlátokkal.
Önkéntes nyugdíjpénztári adókedvezmények
A pénztártag a befizetett tagdíj, a munkáltatói hozzájárulás és a számláján jóváírt támogatás összegének 50%-ával, de legfeljebb évi 100 ezer forinttal csökkentheti személyi jövedelemadó-fizetési kötelezettségét.
A módosított SZJA lehetőséget nyújt arra, hogy 1998 január 1-től azok a munkavállalók, akik 2020 előtt érik el a hivatalos nyugdíjkorhatárt, külön kedvezményben részesüljenek: az SZJA visszatérítés felső határa évi 130 ezer forint a fent megfogalmazott feltételrendszernek megfelelően.
Vagyis év végéig befizetsz 200ezret (akár egy összegben) ebből visszakapsz 100ezret és a számládon jóváírnak 190-192 ezret. Ha már tag vagy, akkor idei befizetésedet egészítsd ki 200ezerre vagy ha 2020 előtt mész nyugdíjba, akkor 260ezerre.
Mikor éri meg?
- Ha van fölös pénzed (anélkül sajnos nem megy) kb. 20-100-(130)ezer forint
- Ha a legfelső szja sávba esel
- Ha közép-hosszú távra fektetsz be
- Ha ki akarod egészíteni majdani nyugdíjadat (gondolj szüleid nyugdíjára: reálértékben te sem számíthatsz sokkal többre)
Ha valami nem érthető, akkor kérdezz! Én tavaly és tavalyelőtt is megcsináltam ezt a kiegészítést (tervezem idén is), mert nálunk a munkáltató fizet valamennyit mivel a munkáltató is jelentős összegeket takaríthat meg, ha dolgozói juttatásának egy részét nyugdíjpénztári hozzájárulás, vagy támogatás formájában nyújtja.
A munkáltatói hozzájárulás ugyanis ráfordításként számolható el, és mentes a társadalombiztosítási (33%), a munkaadói (3%) és a szakképzési (1,5%) járulék megfizetésétől, ha a hozzájárulás mértéke dolgozónként havonta nem haladja meg a minimálbér
(1999-ben 22 500 Ft) 115%-át.
A szálat azért indítom, hogy gyűjtsünk befektetési tanácsokat és ötleteket, nem feltétlenül hosszútávúakat és nem feltétlenül SZJA-visszatérítésen alapulókat. Lehetnek ennél kockázatosabbak is.
