Szóval: a magánnyugdíj-pénztári tagságot évekkel ezelőtt kötelezővé tették mondván öngondoskodás. Az elv az, hogyha megéred az öregkort saját magadnak összespóroltad a nyugdíjadat amit havi vagy egyösszegű járadék formában majd felélhetsz. Miután értékállónak kellene lennie ezért kitalálták, hogy be kell fektetni a zsetont és majd ebből busásan meg fogsz tudni élni a sok-sok gyarapodással. Amikor indult ez a magánnyugdíj rendszer ódzkodott ám a nép rendesen főleg azok után, hogy egy csomó ilyen begyűjtő állomás csődbe ment pénzestül mindenestűl. Ha az állami rendszert nézed az sem jobb, mert ott meg a te befizetéseidből fizetik a mostani ellátást vagyis ha az utánad érkezők közül nincs aki befizessen pont oda jutsz mit ha kútba dobtad volna a pénzed. A pénzed befektetése természetesen hazardírozás, mert ember nincs aki garantálni tudja, hogy az a bizonyos cég létezik 20, 30 vagy 50 év múlva akinek a részvényeibe befektetsz vagyis ha végig gondolod átbaszás és miután semmilyen valós garancia nincs arra, hogy a levont és elutalt és elvileg megtakarított pénzed majd a boldog nyugdíjas éveidet finanszírozza , ezért tulajdonképpen átbaszás. Ennél még az is jobb ha bevarrod a párnába, de erre meg jogi lehetőség nincs. A különféle megtakarítások (magánnyugdíj, unit link életbiztosítás) az első 5 évben egyébként sem termelnek hozamot, mert az általad befizetett összeg egy része arra megy el, hogy a biztosítók és egyebek fenntarthatóságát, a számlaküldést, a számlád kezelését és egyéb csudálatos dolgokat te fizeted meg. Az 5. évben vagy nullán és ezt követően kellene profitálnod a dologból ha nem vesztik el a pénzedet. Ha elvesztik akkor így jártál. A gazdasági szaklapok és oldalak is foglalkoznak eme kérdéssel miszerint hová lett a magánnyugdíj-pénztári megtakarítás és mi lesz az ügyfelekkel. Jelentem a kutyát nem érdekli. A magyarázat a szokásos: hosszú távon kell gondolkodni. Még talán egyet is értenék csak az a baj, hogy ami most mínusz azt már nem adja vissza senki és kezdheted az egészet elölről. És mi lesz ha megéred a nyugdíjat? Szerintem bíznak benne, hogy nem teszed.
Mostanra a bevallottam csak 5% részvényt tartalmazó állampapír portfolion is 15% bukta van otépénél. Hát hacsak nem izlandi állampapírba fektettek szakértelemmel.
Mivel alapvetően nem értek e pénztárak működéséhez, lehetséges, hogy ez az általános állapot jelenleg. Nyilván nem elkártyázták a pénzt, hanem pl. a befektetések nem hoztak eleget a konyhára. Mindenesetre elcsodálkoztam a jelentős negatív hozamokon. Link nincs, csak a számlakivonatom. Ügyfélszolgálatra elmegyek, oszt megnézzük, hátha a kivonatban van baki.
Hasonló a mechanizmusa, mintha egy részvényt 100 Ft-os árfolyamon megvettél, és amikor zuhan a tőzsde csak 90 Ft ér. Itt kell döntened, hogy megvárod, hogy visszamenjen az árfolyam legalább 100 Ft-ra vagy eladod 90-ért és bux rajta 10 Ft-ot.
Ha nem lépek át, akkor nem realizálok akkora veszteséget? vagy ezt most pontosan hogyan kell érteni? annyira nem vagyok otthon a nyugdíjpénztáras ügyekben, pedig tanultam pénzügyet, de azért az nem terjedt ki mindenre! Tudnád ezt egy kicsit részletezni?
Nálam is ez a helyzet, épp a napokban néztem. Rákérdeztem az Aegonnál, ezt válaszolták: "A törvényi előírások megváltozásának értelmében a magánnyugdíjpénztári tagdíj befizetést 2007.01.01-től az APEH-nál kezelt nyugdíjpénztári bankszámlákra kell a munkáltatóknak teljesíteniük. Az APEH-os és a nyugdíjpénztári adatszerkezetbeli különbségek okozta lassú feldolgozás miatt 2008. évi tagdíj befizetésekkel és bevallásokkal kapcsolatos tagi információkkal jelenleg még sajnos nem áll módunkban szolgálni."
Most szerintem sehová nem szabad átlépni, mert minden pénztári portfólió mínuszban van, a nagybecsű AXA-é is. Ha valaki kilép, azonnal realizálja a negatív hozamot. Várni kell, amíg bikapiac lesz.
Annyit szeretnék hozzászólni, hogy - mint írtam is- nem mindegy néhány százalékos különbség (ezt Te is írtad), és mivel pl az ING és az AXA között ekköra volt, szerintem érdemes átlépni, mivel: az AXA két éve a legjobb MNYP, a Prémium terméke pedig Európa legjobbja lett. A másik oka pedig az, hogy max. 1000 Ft-ba kerül az átlépés (vagy a bent lévő összeg egy ezredébe), amit 6 hónaponta tehetünk meg, de remélhetőleg (nyilván az előző évi kamatokat figyelembe véve, ami azért nem 110%-os garancia, de jelent valamit) több ezer/tízezer Ft-ot nyerünk vele.
Mindenki a pszaf alapján próbál tájékozódni, ez természetes, mivel nincs más objektív összehasonlítási alap.
Egy két dolgot azomban figyelembe kell venni!
Az egyik, hogy az nincs leírva, hogy befektetési és stabilitási szempontból a cég milyen erős, tehát milyen minősítést kap a különböző ágazatokban, mint alapkezelő (pl. aaa )stb., illetve mióta üzemel, mekkora a tőkéje hány országban van jelen...
Magyarul, mennyire megbízható a cég?
A másik dolog, hogy miket is hasonlít össze a pszaf? Az utóbbi 10 évet, amióta egyáltalán magyarországon vannak nyugdíjpénztárak.
Ez azért nem akkora időintervallum hogy messzemenő következtetéseket lehessen levonni, a semminél természetesen mindenképpen több!
Ha megnézzük, (és ha esetleg sejtjük hogy fog ez az év alakulni) láthatjuk hogy kvázi nulla és 20%-os abszolut hozamon belül az eddigi években minden volt majdnem mindenkinél. Magyarul ha éppen valakinek az adott évben a hozama 5 %-al magasabb (ami tetemes külömbségnek tünhet) mint a másik cégnek, akkor arra azt lehet mondani hogy igen, most ők jobbak voltak, de az nem azt jelenti hogy igy lesz a következő 20-30 évebn is. Vannak kiugró értékek, és ebben a 10-es minatvételezésben ez még nem látszódik egyértelműen.
Mit lehet tenni, mi alapján lehet dönteni?
Egyrész a pszáfos adatokat meg kell nézni, különösen az utolsó 5 év átlaghozamát, másrészt egy kicsit meg kell vizsgálni a céget is...
Lehet hogy egy két kicsi cég magasabb hozamot ért el mint mondjuk például az Axa vagy az Ing, de ne felejtsük el, hogy a nyugdíjunkról van szó, tehát a biztonságnak nem az első hanem a nulladik helyen kell szerepelnie ha döntünk!
Persze van állami garancia, de azért ne legyenek illúzióink, hogy mi a kisemberek pórul járhatunk-e :(
/Személy szerint, és mivel nekem ez a szakmám lehet hogy nagyobb a rálátásom mint az átlagembereknek, az ING-t választottam, és nyugodt vagyok hogy még ha nem is minden évben de összességében jól fogok járni!/
Arra érdemes odafigyelni, hogy (a jelenleg hatályos törvények értelmében) a megállapított havi keresetünk 50%-át kapjuk nyugdíjba. A KSH adatai szerint a nyugdíjba vonulók életszínvonala 40%-kal csökken. Azt ugye tudjuk, hogy a TB rendszerünk (amiből elvileg a nyugdíja kapnánk majd) egyre inkább finanszírozhatatlanná válik, tehát mindenképpen érdemes előtakarékoskodni. Hogy milyen formában, az más kérdés. A 35 év alatti pálykazdőknek már kötelező magánnyugdíjpénztárba belépniük, arra utalják a fizetésük kb 9%-át. ebből hosszú távon lesz valami. De ha az ember komolyabb nyugdíjat (nyugdíjkiegészítést) szeretne, akkor másban érdemes gondolkodnia, min ÖNYp és MNYP. Akkor már érdemes pl. unit-linked befektetést nyitnia, vagy egy Aranyút-at (utóbbit inkább akkor, ha több ideje van még a nyugdíjig), hiszen míg a legjobb MNYP (AXA) hozama 8,2%, addig ezek sokkal többet tudnak. (gondoljatok bele, hogy míg az AXA ennyit kamatozik -MNYP-a-, addig az ING pl csak 4,4%-o!!! Ez pedig azért nem mindegy, mert pl. 3%-os eltérés 30 év alatt azt jelenti, hogy 66%-kal több - vagy kevesebb pénzem lesz).
Én 57-es vagyok, és sajnos annak idején aláírtam a magánnyugdíj pénztári tagságot. Jelenleg vállalkozóként (kényszer) dolgozom, a minibálbér készeresére vagyok bejelentkezve , és nagyon félek nagyon kevés lesz a nyugdíjam.
Van még lehetőség viszakozni az állami nyugdíjrendszerbe.
Azt nem tudom, mennyire tudod, de háromféle hozam van bennük: nettó hozamráta, bruttó meg referencia. Ebből a nettót kell nézni - ez az, ami a ktg-ek levonása után a zsebedben marad. A bruttó a ktg-ekkel együtt számolt hozam. A referencia pedig az a bencsmárk, amit el akart érni/túl akart szárnyalni a kassza.
Na, ezzel a díjjal a nyugdíjas kitörölheti a seggét. Akkor már inkább az AXA, ugyanazzal a vagyonkezelővel sokkal jobb hozamot csinált tavaly, mint ez Prémium vagy mi a tököm.
A Premium Magánnyugdíjpénztár nemzetközi összehasonlításban is kiemelkedően innovatív befektetési politikájának elismeréséül az Invesment & Pensions Europe (IPE), az európai befektetési- és nyugdíjpiac vezető szakfolyóirata 2007 novemberében a pénztárnak ítélte oda a „Közép-Kelet-Európa Legjobb Nyugdíjpénztára – 2007” díjat.
Sürgős segítségre lenne szükségem. Az ING -nél van a magánnyugdíjpénztáram. Most kaptam egy értesítést a választható portfóliókról, szeptember 1-ig be kell küldeni a választ. Megnéztem az oldalukon melyik mit takar, de természetesen nem lettem okosabb.
Klasszikus: főként állampapír,nyilván ez a biztonságosabb, alacsonyabb hozammal.
Kiegyensúlyozott: negyedrészt különböző részvény, nagyobb r. állampapír
Növekedési: 75% részvény
Kicsit tartok a részvényektől és abban sem vagyok biztos, hogy az ING lenne a legjobb megoldás. Aki végzett már némi összehasonlítást és ért is hozzá kicsit, melyik pénztárat tudná javasolni, amelyik esetleg jobbnak, "megbízhatóbbnak" tűnik, mint az ING érdemes-e átlépnem illetve melyik portfólió választását ajánlanátok?
Bőven több, mint 15 évem van még nyugdíjig, ezért a növekedésit javasolják, de én inkább a biztonságosabb megoldást választanám, ha egyáltalán van ilyen.
